M-Pesa (M — мобильные, pesa —суахили деньги) — поставщик платёжных услуг для абонентов мобильного оператора. Сервис был разработан компанией Sagentiaспециально для Кении. В сентябре 2009 года сервис был перенесён на платформу IBM для Vodafone. Создание сервиса спонсировалось британскимДепартаментом международного развития (DFID) в 2003—2007 гг[1][2].
Изначально концепция системы M-PESA предназначалась для предоставления услуг микрофинансирования заёмщикам для удобного предоставления и выплаты кредитов, используя дилерскую сеть мобильного оператораSafaricom[3]. Это дало возможность институтам микрофинансирования (MFI) предоставлять достаточно выгодные условия займов своим клиентам за счёт сокращения затрат на создание и содержание сети банковских отделений и отсутствия затрат на работу с наличными деньгами. Изначально предполагалось, что пользователи смогут более удобно контролировать свой счёт. Но во время тестовой эксплуатации пользователи начали использовать сервис для альтернативных целей, и появилась возможность кооперации с институтоммикрофинансирования «Faulu». M-Pesaперепозиционировала свои услуги и запустила несколько продуктов: денежные переводы по стране и возможность осуществлять платежи[3].
M-Pesa предоставляет услугибесфилиального банкинга, что означает возможность пользователей выполнять самые распространённые банковские операции без необходимости посещать офис банка. Продолжительный успех системы M-PESA в Кении привёл к созданию популярного и доступного платёжного сервиса с незначительной вовлечённостью банков[4][5]. Система изначально предназначалась компанией-разработчиком Sagentia для 6 миллионов пользователей, однако позднее по заказу Vodafone сервис был масштабирован компанией IBM и размещён на хостинге Rackspace для рынков трёх стран — Кении, Танзании и Афганистана.
Функциональность
Пользователи платёжной системы M-Pesa могут размещать на депозитах деньги и снимать их используя агентскую сеть дилеров мобильного оператора и других розничных точек, которые являются агентами банков. Система M-Pesa работает на базе мобильного оператора Safaricom, который не является банковским учреждением.
Сервис позволяет пользователям:
- Размещать деньги на депозитах и отзывать их
- Переводить деньги пользователям платёжной системы и третьим лицам
- Оплачивать счета
- Покупать услуги мобильного оператора[6][7].
Пользовательский интерфейс системыM-Pesa Safaricom в Кении отличается от интерфейса Vodacom в Танзании, хотя используется одна и та же платформа. В настоящее время компания Safaricom использует SIM toolkit для предоставления пользователям меню доступа к своим платёжным сервисам, Vodacom же использует для предоставления меню технологиюUSSD[8].
Рынки
Кения
M-Pesa впервые была запущенакенийским мобильным операторомSafaricom в пертнёрстве с Vodafone в марте 2007 года[3]. M-Pesa быстро захватила значительную долю рынка денежных переводов и неожиданно стала использоваться 6,5 млн пользователями, которые только в одной Кении осуществляли 2 млн транзакций ежедневно (май 2009).
Такой стремительный рост этой услуги заставил традиционные банковские учреждения обратить внимание на инновационный проект. В декабре 2008 года, группа банков предположительно пролоббировали кенийского министра финансов подвергнуть компанию M-Pesa аудиту, чтобы замедлить темпы роста. Однако аудит не нашёл ничего противозаконного[9].
Танзания
Система M-Pesa была запущена вТанзании компанией Vodacom, дочерней компанией Vodafone.
Южная Африка
В сентябре 2010, Vodacom и Nedbank анонсировали запуск этого сервиса вЮАР, где по экспертным оценкам есть более 13 миллионов «экономически активных» жителей у которых нет банковского счёта[10].
Другие рынки
Существуют планы запустить сервисы системы M-Pesa в Индии[11] и Египте, а также запустить сервис международных переводов в Кении[12].
